去年11月21日，继国家八部委联合发布《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》（以下简称“《方案》”）以来，合肥市获批成为科创金融改革试验区已逾半年。据《方案》，作为安徽省唯一的改革试验区，合肥市将通过5年左右的时间建成金融生态建设样板区。

事实上，科技金融并不是新鲜词，多家位于长三角的银行早从2018年就开始布局面向科创企业的金融服务。

近日，21世纪经济报道记者走进徽商银行，深度调研他们的科创金融实践。

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首创“技术流”突破传统信贷评价模式

一直以来，科创企业具有高成长、高风险、轻资产等特点，其核心竞争力在于硬科技含量。然而，对于传统商业银行而言，如何衡量评价初创期科技企业的“含科量”是一大痛难点。

“科创企业前期研发资金等投入较大，融资较为迫切，但是这些新兴企业往往缺乏有效抵押物、担保条件弱，因此在传统的银行信贷模式下融资较难。”徽商银行党委副书记、行长孔庆龙向记者表示，科创企业获得金融服务的痛点在于“最初一公里”，金融机构亟需通过金融服务提高科创企业首贷覆盖面，实现从0到1的突破。

处于创业初期的合肥迈思泰合信息科技有限公司（以下简称“迈思泰合”）就曾遇到过这样的融资难题。

这家成立于2010年5月的公司，主要从事运营数据分析平台、配网运营效率效益系统等软件产品，是电力行业信息化解决方案、行业数据管理及数据运营服务的国家高新技术企业。然而，近年来公司受困于账期较长，流动资金短缺，无法迅速扩大订单承接量，在市场推广方面进展缓慢。与此同时，由于公司处于创业初期，资产规模小，经营风险较大，在银行融资方面屡屡碰壁。

在了解到这一情况后，徽商银行立即与客户取得联系，经调研发现，该公司属于典型的科技型小企业，固定资产占比少，但是拥有自主知识产权，科技含量高，未来发展前景较好。

徽商银行在综合分析企业特点之后，在青创贷合作的基础上，通过线上信用产品“科技e贷”，为企业新增发放了300万元的信用贷款资金，解决了客户的燃眉之急。

经过一整年的发展，公司在徽商银行的帮助下迅速扩大了销售规模，当年销售规模增长近1000万元，经营呈良性循环。迈思泰合方面向记者表示，徽商银行科技e贷产品，办理流程简单，贷款利率较低，而且可以随借随还，非常灵活，给企业短期周转带来了便利，帮助企业迅速成长。为帮助企业更好更快发展，徽商银行也将其贷款增加到800万元。

为迈思泰合解决融资难题的“科技e贷”，是近年来徽商银行推出的线上贷款产品，其底层基础是该行首创的“技术流”创新能力评价体系。

“随着金融服务科技创新向纵深推进，科技创新能力难以有效量化识别成为科技型企业获取融资的主要障碍。”徽商银行孔庆龙行长提到，为更科学、精准地开展科技金融综合服务，该行突破传统信贷评价模式，在全省率先推出科创企业“技术流”评价体系。

据孔庆龙行长介绍，“技术流”评价体系通过人才、技术、成果、转化、政策等五大维度，设置数十项评价指标，着重考察科创企业知识产权数量和质量、专利转化、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，与传统的“资金流”评价方式互为补充。

值得一提的是，在今年4月安徽省发布的《合肥科创金融改革试验区建设方案》中，明确提出重塑科创企业信贷评价模式，该方案要求优化科创企业评价标准，建立统一的评价标准，推广“技术流”“科创打分卡”等有效做法，大幅提升首贷率。

据悉，截至2023年3月末，徽商银行“科技e贷”已为2287户科创小微企业，提供了“技术流”信用贷款超66亿元。除“科技e贷”外，徽商银行还开发了“初创e贷”“总对总”“园区贷”等线上贷款产品，以满足科创企业全生命周期的金融服务需求。

科创金融生态圈建设进行时

不仅满足于丰富融资服务，合肥市更承载着打造“金融生态建设样板区”的使命。推动金融服务真正参与高新技术产业培育、提高科技成果转化和产业化水平，要求金融机构进一步完善科创金融服务生态圈。

21世纪经济报道记者观察到，在安徽省有关部门的牵头引导下，“银政对接”正在成为一大趋势。

近日，安徽银保监局联合安徽省科技厅、安徽省经济与信息化厅、安徽省地方金融监管局出台《关于常态化开展中小科创企业融资对接活动的通知》，组织全省银行机构常态化开展中小科创企业融资对接活动。通知明确以高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、创新型中小企业等“六个名单”企业为核心，联合建立三项融资对接机制。

一是建立中小科创企业名单定期推送和信息共享机制，及时共享和推送“六个名单”。二是建立供需撮合机制，联合搭建政银企沟通平台，围绕解决供需实际问题，组织对中小科创企业深入走访对接。三是建立季度调度机制，要求银行机构将中小科创企业常态化走访对接工作纳入重点工作，按季度研究调度，跟进综合化金融服务保障。

孔庆龙行长向记者表示，通过与科技部门、园区管委会等省市政府部门合作，徽商银行及时掌握重大科技研发项目和科创企业信息，主动参与科创金融基础设施建设，支持“双招双引”，抢抓优质资产。

2022年，徽商银行开展了支持合肥高新区建设试点工作，制定了专项支持方案，实施区内支行差异化考核，参与了“贷投批量联动”首批试点，建立了单独的园区科创企业准入标准。今年2月，该行在高新区举办了“百亿助万企”活动，孔庆龙行长表示，后续将推广复制相关模式，加大对试验区的金融服务力度。

在增强银政对接之外，各金融机构还通过协作联动共同支持科创企业发展。

今年3月，安徽银保监局印发《安徽银行业保险业全力支持合肥市科创金融改革试验区建设行动方案》（以下简称“《行动方案》”）。在实施科创金融供给增量提质行动方面，《行动方案》指出，将推动综合金融服务百花齐放、各显所能。其中，着力发挥开发性银行、大型银行服务科技创新“国家队”“主力军”作用，合理加大信贷投放，加强系统金融业态协同；充分发挥地方法人机构属地优势和政银合作优势，将科创金融服务做专做精做出特色；注重发挥各类非银机构专业领域优势，多渠道增强科创主体的金融服务获得感。

“我们将加强与投资机构、担保公司、保险机构等互享渠道，实现‘银投、银担、银保’等协同联动，共同支持科创企业发展。”孔庆龙行长向记者表示。

公开数据显示，截至2022年末，徽商银行科技型企业贷款余额超585亿元，较当年年初净增146.33亿元，增幅33.33%；科技型企业贷款客户数量逾4300户，增幅28.42%。据徽商银行方面介绍，截至2023年3月末，该行科技型企业贷款余额近665亿元，较当年年初增长78.88亿元，科技型企业贷款户数突破5100户，科技型贷款占比不断提升。

徽商银行将牢牢把握主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求，进一步以学促干，见行见效，强化党建引领，围绕国家政策导向，主动作为、精准发力，锚定科创金融供给增量提质、科创金融特色机构升级、科创金融服务质效提升等目标，不断提升金融服务质效。